Ep444 এ Anti‑Money Laundering (AML) প্রোগ্রাম আইনগত বাধ্যবাধকতা এবং সংশ্লিষ্ট নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের নীতিমালার সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে প্রতিষ্ঠিত। এই প্রোগ্রামের উদ্দেশ্য হলো অর্থপাচার, জালিয়াতি ও অপরাধজনিত অর্থপ্রবাহ প্রতিরোধ করা; সন্দেহজনক লেনদেন শনাক্ত করা, তদন্তে সহায়তা করা এবং প্রয়োজন হলে প্রাসঙ্গিক কর্তৃপক্ষকে তথ্য সরবরাহ করা।
Ep444 এর AML ব্যবস্থা ন্যায্যতা, কার্যকারিতা এবং স্বচ্ছতা নিশ্চিত করতে নিম্নলিখিত উপাদানসমূহ অন্তর্ভুক্ত করে: যথাযথ KYC/CDD প্রক্রিয়া; প্লেয়ারের ঝুঁকি এবং লেনদেন‑ঝুঁকির সূচকসমূহের পর্যবেক্ষণ; উপযুক্ত পে‑আউট নীতি; AML অফিসারের নিয়োগ; কর্মীদের জন্য ঝুঁকি‑ভিত্তিক প্রশিক্ষণ; এবং প্রযোজ্য ক্ষেত্রে নীতির বার্ষিক পুনর্মূল্যায়ন। MLCO (AML‑সংক্রান্ত দায়িত্বপ্রাপ্ত কর্মকর্তা) নীতিমালার প্রয়োগ, হালনাগাদ এবং অভ্যন্তরীণ যোগাযোগ নিশ্চিত করার দায়িত্বে থাকবেন।
প্রয়োজন হলে Ep444 আইনগত সময়সীমা মেনে নথিগত অধিকার, রেকর্ড‑রক্ষণ এবং তদন্তে সহায়তা নিশ্চিত করবে।
কার্যকর KYC/CDD প্রক্রিয়া অনুযায়ী নিয়মিত ও প্রয়োজনানুগ যাচাই প্রয়োগ করা হবে। নিবন্ধন ফরমে বাধ্যতামূলক তথ্য হলো: পূর্ণ নাম, ঠিকানা, ইমেইল ঠিকানা, জন্মতারিখ, নাগরিকত্ব এবং সনাক্তকারী পরিচয় নম্বর।
নথি জমা একটি ন্যায্য ও সুরক্ষিত প্রক্রিয়ার মাধ্যমে সম্পন্ন হবে: User‑‑Documents ট্যাবে আপলোড করা হবে এবং যাচাইয়ের জন্য নিরাপদ কোর সিস্টেম ব্যবহার করা হবে। নথির ধরন অনুযায়ী প্রয়োজনীয় নথিপত্রের একটি সংক্ষিপ্ত তালিকা নিচে দেওয়া হলো:
উপস্থাপিত নথিগুলো My Account এর Documents ট্যাবে আপলোড করতে হবে; যাচাই সম্পন্ন হলে এবং তথ্য পুনর্মূল্যায়নের পর লেনদেনসমূহ অনুমোদিত হবে।
পেমেন্টের উৎস যাচাই একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ; সন্দেহজনক লেনদেন শনাক্ত করার জন্য অর্থের উৎস এবং প্রাপ্তির বৈধতা যাচাই করা হবে। প্রযোজ্য ক্ষেত্রে Payslip, ডিরেক্টর রিমিউনারেশন, ডিভিডেন্ড, পেনশন ইত্যাদির প্রমাণপত্র বিবেচনা করা হবে; প্রয়োজন হলে ব্যাংক স্টেটমেন্ট বা ট্রাস্ট ডিড বৈধ আয়ের উৎসের প্রমাণ হিসেবে গ্রহণ করা হতে পারে।
Ep444 একটি ঝুঁকি‑ভিত্তিক পদ্ধতি অনুসরণ করে, যার মাধ্যমে উচ্চ‑ঝুঁকির গ্রাহকদের শনাক্ত করা হয় এবং প্রয়োজন হলে তাদের ডিপোজিট সুবিধায় প্রবেশ সীমিত করা হয়। সন্দেহজনক কার্যকলাপ শনাক্ত হলে AML নীতিমালার অধীনে প্রয়োজনীয় প্রতিবেদন প্রস্তুত করা হবে এবং প্রাসঙ্গিক কর্তৃপক্ষের সঙ্গে সহযোগিতা করা হবে।
একই ব্যবহারকারী শুধুমাত্র একটি সদস্য‑অ্যাকাউন্ট রাখতে পারবেন; একাধিক অ্যাকাউন্ট খোলার চেষ্টা করা হলে সংশ্লিষ্ট অ্যাকাউন্টসমূহ বন্ধ বা বাতিল করা হবে এবং জয়সমূহ বাতিল হতে পারে। বয়স/PEP পরিচয় নিশ্চিতকরণ এবং ঝুঁকি নির্ধারণের ক্ষেত্রে নীতিগতভাবে কেস‑ভিত্তিক মূল্যায়ন প্রয়োগ করা হবে, এবং PEP হিসেবে চিহ্নিত হলে নীতি অনুযায়ী অতিরিক্ত যাচাই ও সীমাবদ্ধতা আরোপ করা হবে।
Anonymous বা নামবিহীন নথিহীন অ্যাকাউন্ট গ্রহণ করা হবে না; ডেলিগেশন এবং ডুপ্লিকেট অ্যাকাউন্ট শনাক্ত হলে সংশ্লিষ্ট প্রক্রিয়া অনুযায়ী উপযুক্ত সিদ্ধান্ত গ্রহণ করা হবে।
Ep444 কার্যক্রম‑সংক্রান্ত নথি এবং লেনদেন‑রেকর্ড প্রযোজ্য জাতীয় বিধিমালা অনুযায়ী সংরক্ষণ করবে; প্রয়োজন হলে কর্তৃপক্ষের তথ্য‑অনুরোধের প্রেক্ষিতে নথি সরবরাহ করা হবে।
AML নীতি এবং procedures এর কার্যকারিতা নিয়মিত মূল্যায়ন ও হালনাগাদ করা হবে। AML Officer এবং সংশ্লিষ্ট কর্মকর্তারা নিয়মিত প্রয়োজনীয় প্রশিক্ষণ গ্রহণ করবেন এবং নীতিমালার কার্যকর বাস্তবায়ন নিশ্চিত করবেন।
